By ogłosić upadłość konsumencką trzeba złożyć wniosek do sądu upadłościowego. Może to zrobić osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej, która popadła w zadłużenie nie z własnej winy. Koszt złożenia wniosku to 30 zł. Główne warunki ogłoszenia upadłości: niewypłacalność powstała wskutek niezawinionych okoliczności (choroba, utrata pracy), co najmniej 2 wierzycieli, brak możliwości spłaty zobowiązań. Sąd może oddalić wniosek, jeśli dłużnik celowo doprowadził do niewypłacalności lub w ciągu 10 lat przed złożeniem wniosku już korzystał z oddłużenia. Plan spłaty wierzycieli ustala sąd – zazwyczaj na 3-7 lat.
Upadłość konsumencka to procedura prawna, która daje szansę na nowy start osobom borykającym się z przytłaczającymi długami. W obecnym stanie prawnym możliwości ogłoszenia bankructwa osobistego zostały poszerzone. Najważniejszą zmianą jest zniesienie konieczności badania przyczyn niewypłacalności na etapie ogłaszania upadłości. Oznacza to, że sąd nie będzie już sprawdzał, czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa. Procedura upadłościowa rozpoczyna się od złożenia wniosku do właściwego sądu rejonowego (sądu gospodarczego). Wniosek musi mać szczegółowy spis majątku, listę wierzycieli oraz opis okoliczności, które doprowadziły do niewypłacalności. Koszt złożenia wniosku to obecnie 30 złotych – jest to opłata podstawowa, która nie obejmuje dodatkowych wydatków związanych z postępowaniem.
- Złożenie wniosku o upadłość konsumencką
- Wyznaczenie syndyka przez sąd
- Sporządzenie spisu inwentarza
- Zgłoszenia wierzytelności przez wierzycieli
- Ustalenie planu spłaty zadłużenia
Nowe zasady prowadzenia postępowania upadłościowego
Po ogłoszeniu upadłości sąd wyznacza syndyka, który przejmuje zarząd nad majątkiem dłużnika. Syndyk przeprowadza szczegółową inwentaryzację majątku i przygotowuje plan spłaty wierzycieli. W trakcie postępowania dłużnik ma obowiązek współpracy z syndykiem i sądem, udzielając wszelkich potrzebnych informacji dotyczących swojego majątku. Pamiętajmy, że zatajenie informacji lub podanie nieprawdziwych danych może skutkować umorzeniem postępowania upadłościowego. Proces może zakończyć się na dwa sposoby: poprzez ustalenie planu spłaty (trwającego maksymalnie 36 miesięcy) lub – w przypadku osób w szczególnie trudnej sytuacji – poprzez umorzenie zobowiązań bez ustalania planu spłaty.
Konsekwencje ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Można mieć świadomość, że ogłoszenie upadłości konsumenckiej niesie ze sobą poważne konsekwencje. Po pierwszeinformacja o ogłoszeniu upadłości zostanie wpisana do Krajowego Rejestru Zadłużonych, co może utrudnić zaciąganie kredytów w przyszłości (wpis pozostaje w rejestrze przez 10 lat). Dłużnik musi liczyć się z tym, że część jego majątku zostanie sprzedana na poczet spłaty zobowiązań. Dotyczy to przede wszystkim nieruchomości, które nie służą zaspokajaniu podstawowych potrzeb mieszkaniowych. „Upadły konsument ma jednak prawo do zachowania przedmiotów potrzebnych do wykonywania pracy zarobkowej oraz rzeczy pierwszej potrzeby”. Co ważne, w trakcie postępowania upadłościowego wstrzymane zostają wszystkie postępowania egzekucyjne prowadzone przeciwko dłużnikowi.
Upadłość konsumencka – jak wyjść z pętli zadłużenia nie tracąc majątku?
Upadłość konsumencka to procedura prawna dostępna dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które znalazły się w sytuacji niewypłacalności. Podstawowym warunkiem jest niemożność regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych przez okres dłuższy niż 3 miesiące. Wniosek o ogłoszenie upadłości składa się do właściwego sądu rejonowego, gdzie zostanie zbadana zasadność złożonego wniosku. Koszt złożenia wniosku wynosi 30 złotych, co stanowi opłatę podstawową.
Istotną zmianą w przepisach jest brak konieczności badania, czy dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa. Sąd może jednak oddalić wniosek, jeśli stwierdzi, że dłużnik zaciągał zobowiązania będąc świadomym braku możliwości ich spłaty. Procedura upadłościowa przewiduje możliwość ustalenia planu spłaty wierzycieli na okres nie dłuższy niż 36 miesięcy. W szczególnie uzasadnionych przypadkach sąd może zdecydować o umorzeniu wszystkich zobowiązań bez ustalania planu spłaty.
Po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej dłużnik traci zarząd nad swoim majątkiem, który przechodzi w ręce syndyka. W trakcie postępowania syndyk sporządza spis inwentarza i oszacowuje wielkość masy upadłości. Zwróćmy uwagę, że nie wszystkie składniki majątku podlegają sprzedaży – przedmioty codziennego użytku, narzędzia pracy czy część wynagrodzenia są wyłączone z masy upadłości. Dłużnik może także złożyć wniosek o wyłączenie z masy upadłości mieszkania lub domu, jeśli jego wielkość nie przekracza przeciętnej wartości nieruchomości w danej lokalizacji.
Nowa droga do wolności finansowej – upadłość konsumencka
Wniosek o upadłość konsumencką składa się do właściwego sądu rejonowego (gospodarczego) zgodnie z miejscem zamieszkania dłużnika. Podstawowym warunkiem ogłoszenia upadłości jest trwała niemożność spłacania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Dokument można złożyć osobiście w biurze podawczym sądu lub wysłać pocztą. Wniosek musi mać szczegółowy spis wierzycieli, wykaz majątku oraz opis okoliczności, które doprowadziły do niewypłacalności.
- Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej
- Oświadczenie o prawdziwości danych
- Spis majątku z szacunkową wyceną
- Lista wierzycieli z kwotami zadłużenia
- Dowód uiszczenia opłaty sądowej
Koszt złożenia wniosku to 30 zł opłaty podstawowej. W szczególnych przypadkach można ubiegać się o zwolnienie z kosztów sądowych, składając odpowiedni wniosek. Miejcie na uwadze, że sąd może oddalić wniosek, jeśli stwierdzi, że dłużnik doprowadził do swojej niewypłacalności umyślnie lub wskutek rażącego niedbalstwa.
Wpływ upadłości konsumenckiej na scoring kredytowy – co należy wiedzieć
Po ogłoszeniu upadłości informacja ta pozostaje w Biurze Informacji Kredytowej przez 10 lat. W tym czasie praktycznie niemożliwe jest uzyskanie jakiegokolwiek kredytu czy pożyczki. Jednak warto pamiętać, że jest to często jedyna droga do wyjścia z pętli zadłużenia i rozpoczęcia nowego życia finansowego. Syndyk przejmuje zarząd nad majątkiem upadłego i przeprowadza jego likwidację.
Część niezaspokojonych wierzytelności może zostać umorzona, co daje szansę na „nowy start”. Plan spłaty wierzycieli ustalany jest zazwyczaj na okres od 24 do 36 miesięcy, choć w uzasadnionych przypadkach może być krótszy lub dłuższy. Po wykonaniu planu spłaty lub umorzeniu zobowiązań dłużnik odzyskuje pełną zdolność do czynności prawnych.
Kroki do finansowej wolności – ile kosztuje ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Podstawowym kosztem, jaki musimy ponieść przy składaniu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, jest opłata podstawowa w wysokości 30 złotych. Jest to jednak tylko początek wydatków związanych z całą procedurą. Do kosztów należy doliczyć zaliczkę na wydatki w postępowaniu o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, która wynosi obecnie 800 złotych. Kwota ta jest przeznaczana na pokrycie kosztów ogłoszeń w Monitorze Sądowym i Gospodarczym oraz innych potrzebnych wydatków. Zwróćmy uwagę, że sąd może zwolnić dłużnika z obowiązku uiszczenia tej zaliczki, jeśli udowodni on swoją trudną sytuację materialną.
W trakcie postępowania upadłościowego mogą pojawić się dodatkowe koszty, takie jak wynagrodzenie syndyka, które jest ustalane przez sąd i może wynosić od kilkuset do kilku tysięcy złotych, zależnie stopnia skomplikowania sprawy i wielkości majątku dłużnika. Należy także uwzględnić koszty korespondencji sądowej oraz ewentualne opłaty za sporządzenie potrzebnej dokumentacji.
Jest możliwość ubiegania się o zwolnienie z kosztów sądowych, jeżeli nasza sytuacja finansowa jest szczególnie trudna. W tym celu należy złożyć odpowiedni wniosek wraz z oświadczeniem o stanie rodzinnym, majątku, dochodach i źródłach utrzymania. Można także pamiętać, że koszty pomocy prawnej, jeśli zdecydujemy się na wsparcie adwokata lub radcy prawnego, mogą mocno zwiększyć całkowity wydatek związany z ogłoszeniem upadłości. Profesjonalna pomoc prawna dlaach upadłościowych może kosztować od kilku do kilkunastu tysięcy złotych, zależnie skomplikowania sprawy i renomy kancelarii.